Bireysel Emeklilik (BES)
Bireysel Emeklilik Sistemi (BES), Sosyal Güvenlik Kurumu emekliliğinin yanında ikinci bir birikim oluşturmanızı sağlayan gönüllü bir tasarruf sistemidir. Yaptığınız katkı payına devlet katkısı eklenir ve birikiminiz seçtiğiniz fonlarda değerlendirilir.
Devlet katkısı
Ödediğiniz katkı payının belirli bir oranı devlet tarafından birikiminize eklenir.
Esnek katkı payı
Aylık tutarınızı artırabilir, azaltabilir ya da geçici olarak ara verebilirsiniz.
Fon tercihi sizde
Risk algınıza uygun fonları seçer, yıl içinde dağılımınızı değiştirebilirsiniz.
Şirket değiştirme hakkı
Belirli bir süre sonra birikiminizi başka bir emeklilik şirketine aktarabilirsiniz.
Emeklilikte ek gelir
Birikiminizi toplu olarak veya düzenli maaş şeklinde almayı tercih edebilirsiniz.
Bireysel emeklilik nedir?
Bireysel Emeklilik Sistemi, düzenli birikim yaparak emeklilik döneminde kullanmak üzere bir fon oluşturmanızı sağlayan gönüllü bir sistemdir. Devlet, sisteme yaptığınız katkı payının belirli bir oranını devlet katkısı olarak birikiminize ekler.
BES bir sigorta ürünü değil, uzun vadeli bir tasarruf ve yatırım sistemidir. Sosyal Güvenlik Kurumu emekliliğinin yerine geçmez; onu tamamlar.
Devlet katkısı nasıl işler?
Ödediğiniz katkı payının belirli bir oranı devlet tarafından hesabınıza eklenir. Bu katkının tamamına hak kazanmak, sistemde belirli bir süre kalmayı gerektirir. Erken çıkışlarda devlet katkısının tamamı değil, sistemde kaldığınız süreye karşılık gelen kısmı size ödenir.
Devlet katkısı oranı ve hak kazanma süreleri mevzuatla belirlenir ve zaman içinde güncellenebilir. Güncel şartları sözleşme aşamasında size ayrıntılı olarak aktarıyoruz.
Emeklilik hakkı ne zaman doğar?
BES'te emekliliğe hak kazanmak için iki şartın birlikte sağlanması gerekir:
- Sistemde belirli bir süre kalmış olmak
- Yasada öngörülen yaşı doldurmuş olmak
Bu şartları sağladığınızda birikiminizi toplu olarak alabilir ya da düzenli maaş şeklinde ödenmesini tercih edebilirsiniz. Emeklilik hakkı kazanarak yapılan çıkışlarda vergi avantajı da bulunur.
Fon seçimi ve risk tercihi
Birikiminiz, tercih ettiğiniz emeklilik yatırım fonlarında değerlendirilir. Fonlar risk düzeylerine göre farklılaşır:
- Düşük riskli fonlar: Kamu borçlanma araçları ve para piyasası ağırlıklıdır; dalgalanma azdır.
- Orta riskli fonlar: Dengeli ve karma yapıdadır.
- Yüksek riskli fonlar: Hisse senedi ağırlıklıdır; uzun vadede getiri potansiyeli yüksek, kısa vadede dalgalanma fazladır.
Fon dağılımınızı yıl içinde belirli sayıda değiştirebilirsiniz. Emekliliğe uzun süre varsa daha yüksek riskli, emekliliğe yaklaştıkça daha korumacı fonlara geçmek yaygın bir yaklaşımdır. Fon tercihi kişisel risk algınıza bağlıdır; bu konuda size bilgi veririz ancak yatırım tavsiyesi vermeyiz.
Katkı payı esnekliği
Aylık katkı payınızı sözleşme başında belirlersiniz ve ilerleyen dönemde artırabilir ya da azaltabilirsiniz. Geçici olarak ödemeye ara vermek de mümkündür; ancak ara verilen dönemde devlet katkısı kazanılmaz.
Erken dönemde başlamak, birikimin uzun vadede bileşik getiriden yararlanması açısından belirleyici olur. Küçük ama düzenli katkılar, geç başlanan yüksek katkılardan çoğu zaman daha etkilidir.
Sistemden çıkış ve aktarım
- Erken çıkış: İstediğiniz zaman çıkabilirsiniz, ancak emeklilik hakkı kazanmadan yapılan çıkışlarda devlet katkısının tamamına hak kazanamaz ve vergi avantajını kaybedersiniz.
- Şirket değiştirme (aktarım): Belirli bir süre sonra birikiminizi başka bir emeklilik şirketine aktarabilirsiniz. Aktarımda sistemde geçirdiğiniz süre korunur.
Kimler için uygun?
- Emeklilik döneminde gelir düşüşü yaşamak istemeyenler
- Düzenli tasarruf alışkanlığı kazanmak isteyenler
- Uzun vadeli birikimini devlet katkısıyla desteklemek isteyenler
- Çocuğu adına uzun vadeli birikim yapmak isteyen ebeveynler
Sözleşme kurulmadan önce sistemin işleyişini, kesintileri ve fon yapısını birlikte gözden geçirebiliriz.
Sık sorulan sorular
BES bir sigorta mı?
Hayır. BES uzun vadeli bir tasarruf ve yatırım sistemidir. Sigorta ürünlerinden farklı olarak bir riski değil, birikiminizi konu alır. Sosyal Güvenlik Kurumu emekliliğinin yerine geçmez, onu tamamlar.
İstediğim zaman çıkabilir miyim?
Evet, sistemden istediğiniz zaman çıkabilirsiniz. Ancak emeklilik hakkı kazanmadan yapılan çıkışlarda devlet katkısının tamamına hak kazanamazsınız ve vergi avantajını kaybedersiniz.
Devlet katkısına ne zaman hak kazanırım?
Devlet katkısına hak kazanma, sistemde kaldığınız süreye bağlıdır ve kademeli işler. Süre uzadıkça hak kazandığınız oran artar. Güncel süreler ve oranlar mevzuatla belirlenir; sözleşme aşamasında ayrıntılı olarak paylaşırız.
Katkı payımı ödeyemezsem ne olur?
Ödemeye geçici olarak ara verebilirsiniz. Sözleşmeniz sonlanmaz, birikiminiz fonlarda değerlenmeye devam eder. Ancak ara verdiğiniz dönemde devlet katkısı kazanılmaz.
Hangi fonu seçmeliyim?
Bu tamamen risk algınıza ve emekliliğe kalan sürenize bağlıdır. Emekliliğe uzun süre varsa dalgalanmayı tolere edebilen fonlar, yaklaştıkça daha korumacı fonlar yaygın bir tercihtir. Size fonların yapısını anlatırız; ancak yatırım tavsiyesi veremeyiz.
Çocuğum adına BES açtırabilir miyim?
Evet, reşit olmayan çocuklar adına da sözleşme yapılabilir. Uzun vadeli birikim açısından erken başlangıç önemli bir avantaj sağlar.
Şirket değiştirebilir miyim?
Belirli bir süre sonra birikiminizi başka bir emeklilik şirketine aktarabilirsiniz. Aktarımda sistemde geçirdiğiniz süre korunur, sıfırdan başlamazsınız.
Bu sitede yer alan bilgiler genel bilgilendirme amaçlıdır ve teklif niteliği taşımaz. Teminatlar, istisnalar ve limitler poliçe genel ve özel şartlarına göre değişir. Kesin bilgi için acentemizle iletişime geçiniz.